银行风险管理的工作计划

银行风险管理的工作计划通用

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　　陶金科主要职责：

　　（一）制订措施，督促、协助各支行完成xx年度风险资产的化解与处置任务

　　————四级不良贷款。年末四级不良贷款下降190万元，年末余额控制在726万元以内。

　　————五级不良贷款。五级不良贷款下降计划420万元，年末余额控制在793万元

　　————抵债资产。当年处置抵债资产48万元。对形成的抵债资产损失年度内进行上报核销处理。

　　年度内重点协助处置如下事项：一重点协助清收化解国茂大厦190万元贷款；二是协调处理农药厂、五里墩抵债资产产权移交问题；三是协调处理党寨支行吴增祥案件执行问题；四是协调党寨支行落实党寨纸箱厂抵债资产的处理问题。

　　（二）做好新增贷款的风险防范工作

　　1、组织开展好新增风险点的风险检查工作。年度内要要联合审计稽核部、市场发展部对贷款审批权限调整后，城区个体户贷款、商户信用共同体贷款进行一次全面风险检查，对新出现的风险点及时制定具体的防控风险的措施，并督促落实；

　　2、组织一次对新开发贷款业务运行情况的风险专项检查。对存货抵押贷款、城镇居民小额信用贷款、中小企业信用共同体贷款、商户信用共同体贷款等新业务品种，组织人力进行一次专项检查，完善相关风险控制制度。

　　3、做好新业务的风险评估工作。对现有新业务管理制度中的风险防范及管理措施进行完善，特别是对开发的贷款新品种，要制定具体的风险防范措施。

　　4、组织开展一次对担保公司所担保贷款业务的风险检查。年度内对担保公司所担保的贷款业务组织开展一次专项检查，重点检查企业经营情况是否正常，评估贷款偿还的风险度大小，评估目前担保公司放大倍数是否适宜、安全。

　　（三）做好信贷管理系统上线运行后，贷款操作规范化管理及风险防范工作。

　　一是指导全辖信贷业务的办理，处理业务办理过程中出现的问题；二是制定《张掖甘州农村合作银行信贷管理系统操作及管理办法》；三是做好系统的日常维护与管理工作；

　　（四）组织做好企业的评级授信工作。

　　年度内做好50户企业的评级授信工作，对xx年评级授信企业的运行情况进行复查；做好调整信用等级的建议工作；

　　（五）年度内组织开展一次信贷大检查及100万元以上大额风险贷款的风险检查；

　　（六）做好大额贷款的风险审查。对上报的200万元以上的大额贷款进行风险检查，并组织召开风险管理委员会。

　　（七）年度内做好相关风险制度的修订工作。

　　（八）做好部门人员及各项管理工作。

　　2张建新（负责风险资产的管理与处置）

　　（一）负责违章及责任贷款管理。对年度内客户经理调动及换片贷款的核对情况进行督查，并划分相关责任，审查客户交接贷款责任落实情况；建立健全责任贷款台账，按月做好责任人岗位工资的扣划工作；按季督促责任人贷款的清收。

　　（二）负责抵债资产管理。建立健全抵债资产台账，配合各支行做好抵债资产处置工作，年度内要制定具体的抵抵债资处置计划，并完成总行分配处置任务；对各支行接受或处置抵债资进行法律审查，做好上报审批和批复工作。

　　（三）负责依法收贷工作。配合各支行加大历年及当年起诉贷款案件的执行，并对全行已起诉贷款按可执行性进行分类列队，年度内协助各支行做好重点案件的执结工作；做好年度内各支行上报依法起诉贷款案件的法律审查，协调法院做好立案和执结工作。

　　（四）负责上报贷款的审查。负责支行上报贷款资料的合规性、合法性、风险性审查，提出审查意见，并组织召开贷款审批委员会，对贷委会审查需调查的贷款，配合市场发展部进行调查。

　　（五）负责不良贷款管理和监测工作。做好不良贷款（含四级、五级）按月考核工作；并监测全行不良贷款的清收情况。

　　（六）负责贷款五级分类、非信贷资产五级分类、公司类信贷资产十级分类的按季分类工作，对支行上报资料进行严格审查，并及时批复各支行，年内配合部门开展风险分类工作的专项

　　3检查工作。

　　（七）负责呆帐报核工作。在11月底前完成各支行上报核销呆账贷款的审查、上报审批工作。

　　（八）负责全行最大十户贷款台帐管理工作。按季做好资料的收集，并配合部门做好现场检查。

　　（九）全年向本行写出一篇具有实际意义的不良资产管理方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。

　　（十）修订《张掖甘州农村合作银行不良资产清收奖励办法》。并于12月份完成总行不良资产劳务费的计提工作。

　　（十一）配合部门完成各项检查及部门交办的其他工作任务。

　　赵霜（部门内务性工作）

　　（一）负责贷款批复。对贷款审批委员会、风险管理委员会审批的贷款及时进行批复，答复时间不超过两天。对100万元至500万元（不含）大额贷款在贷款发放后7日内向办事处进行报备。对500万元（含）以上大额贷款在贷款发放后7日内向办事处、省联社风险管理部进行报备。

　　（二）负责报表的报送工作。

　　1、按规定的时间及要求向银监部门按月、季、年报送监管报表，并在季后10日前向银监部门报送监管分析报告，做好全行核心监管指标的测算，并提供相关监管统计数据，维护好系统的4日常运行和数据备份工作；配合银监部门做好xx年度的监管评级工作。

　　2、负责本部门日常其他报表的报送工作。

　　（1）贷款五级分类报表（本行统计汇总，月末3日内）；

　　（2）农村信用社指标监测表（人行报表，月末3日内）；

　　（3）存贷款大额变动最大十户情况统计表（人行报表，月末3日内）；

　　（4）大额贷款报备登记表、大额贷款贷前风险提示、审核登记表、500万元以上大额贷款投向结构表（办事处、省联社风险管理部，月末3日内）；

　　（5）非信贷资产上报报表。

　　（1）甘肃省农村合作金融机构其他应款五级分类季报；

　　（2）甘肃省农村合作金融机构抵债资产五级分类季报表；

　　（3）农村合作金融机构非信贷资产五级分类汇总表；

　　（四）甘肃省农村合作金融机构投资类资产五级分类季报表（季末7日内）。

　　（6）不良贷款分析表。

　　（1）农村信用社不良贷款情况分析表；

　　（2）农村信用社不良贷款清收情况分析表；

　　（2）农村信用社不良贷款迁徙情况分析表；

　　（3）农村信用社不良非信贷资产分析表；

　　（4）、不良贷款分析报告（季末7日内）。

　　（7）中小企业和涉农不良贷款呆账核销情况统计表、中小企业和涉农不良贷款重组和减免情况统计表（季末7日内）。

　　（8）全省农村信用社贷款五级分类迁徙表、五级分类报表、5五级分类统计报表（季末7日内）

　　（9）票据置换监测表及改革进展情况报告（季末7日内）。

　　3、负责档案的装订与保管工作。对批复的贷款资料要及时按周进行装订，确保不积压资料，对上报上级部门的资料及报表，要做好收集归档和整理工作，可每半年装订一次。

　　4、全年向本行写出一篇具有实际意义的风险管理或风险监管方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。

　　5、做好其它内务工作。做好办公室内的卫生，确保办公室内整洁，干净；做好办公室日常来客的接待与答复工作；配合部门做好其他检查的资料汇总工作。

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