探讨车险远程定损体系的运用价值论文

探讨车险远程定损体系的运用价值论文

　　1概述

　　1.1背景

　　中国联通“宽视界”是中国联通基于IP技术和宽带网络技术提供的一种远程视频监控业务，“宽视界”网络视频监控业务主要用于现场管理，适用于自上而下的垂直管理体系中。它通过网络视频监控业务平台，将分散、独立的采集点图像信息进行联网处理，实现跨区域的统一监控、统一管理及分级存储，满足进行远程监控、管理和信息传递的需求。借助中国联通“宽视界”平台网络资源、存储资源、信息开发资源等方面的优势，与保险行业汽车定损领域的信息化合作，提升远程快速定损应用，加快保险行业与信息化融合，促进保险信息化又好又快发展，发挥更为重要的作用。

　　1.2需求分析

　　目前，随着河北人保经营规模的扩大，采用传统管理方式存在种种缺陷，不仅浪费了河北人保的大量的资金、人力及物力，而且效率也不很高，影响保险业务的发展。汽车保险事故频发，河北人保在经营过程中投入的精力和费用较大，车辆发生事故的地点和时间不确定，要求河北人保必须拥有一个运作良好的服务体系来支持理赔服务，主体是一个全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。在汽车保险的理赔中扮演重要角色的是修理厂，修理厂的修理价格、工期和质量均直接影响汽车保险的服务。对车辆报损、理赔的重要环节在汽车修理厂进行监控，采用中国联通“宽视界”远程定损监控系统，可以实现对修理厂内需理赔的事故车辆的损坏程度进行远程检测、抓图。对其修理过程进行全过程监控，支持远程传输、存储管理，具有管理方便、系统投入少、数据安全可靠等特点。

　　2整体方案

　　采用“宽视界”网络视频监控系统对河北人保的监控图像进行远程传输、存储管理，具有管理方便、投入少、数据安全等特点。远程定损监控系统包括前端子系统、网络子系统和定损中心子系统，通过“宽视界平台”设置摄像机和拾音器对图像和语音进行处理，结合远程定损监控平台实现远程定损应用。

　　2.1系统架构

　　远程定损系统整体方案由前端子系统、网络子系统、定损中心子系统三个子系统组成。主要用于客户实现基本的前端移动采集、视频抓图、远程定损、中心存储、总部集中监控的功能，是满足客户需求现状下的基本型解决方案。远程定损监控系统，在汽车修理厂使用视频服务器采集视频，采用SDH方式接入到中国联通“宽视界”平台，可在本地进行监控，也可以实现远程定损中心监控。系统架构如图1所示。

　　2.2业务流程

　　在汽车出现故障后，到指定修理厂维修，理赔工作人员不用到现场，可以远程通过对车辆的损坏情况进行检查，同时可以采集到修理厂的音频信号，听到现场人员的谈话，并保存所有音视频信息备案。如果在前端加上音箱，在监控端加上话筒可以实现双向的语音对讲功能。业务流程如图2所示。使用网络监控系统后的定损流程：当客户的车辆出现故障需要修理时，首先仍是将车开到4S店，此时4S店就不会让像以往那样等待保险公司的定损员了，而是通过电话拨打远程定损中心，联系到定损中心的定损人员之后，通过安装在定损点的网络监控系统对定损车辆进行远程的图像抓拍，如果车辆的定损位置很难看到，还可通过语音沟通后对移动DV的位置进行调整。定损结束后确定修理价格，同时会将网络摄像机抓拍的照片上传到理赔系统中进行存档，大大缩短了定损时间，提高了定损效率。

　　2.3前端子系统

　　前端子系统(DVR+模拟前端)见图3。前端子系统(IP前端)见图4。每个定损点配备4个视频源，分别由快速球型摄像机、摄像机、数码摄像机组成，在拆检点前、后分别安装可调节室内快速球型摄像机一台，实时对维修过程进行实时监控、记录，摄像机+智能DVS安装在进出口，可对进出维修点的车辆分析记录，通过语音指挥系统指挥监控点人员使用移动DV对拆检点内维修车辆的细节进行记录。智能分析DVS在维修点的出入口，主要目的是为了防止车辆替换所造成的骗保行为。各采集点采用ADSL宽带方式直接接入系统承载网络，或是通过各地的IP城域网接入系统承载网络，从而满足每个汽修厂上传4路CIF视频或1路D1视频图像实时监控的需求。ADSL具有覆盖面广，一次性投入成本低，接入简便的特点，非常适合保险公司在全国范围内广泛分布的车辆维修点接入。

　　2.3.1点位设置

　　根据河北省汽车修理厂现场的实际需求，建议如下。(1)摄像机点位设计分别在理赔车辆的左前、右前、左后、右后四个固定点安装摄像机对其进行监控，并配置一台移动摄像机由现场人员移动该设备或远程控制该设备对定损车辆细节部分进行局部重点查看。(2)拾音器点位设计在理赔车辆的正上方安装拾音器，记录检测修理实时语音信息。(3)语音系统设计在定损现场工作台安装麦克和音箱语音对讲设备，以便远程定损人员能够通过本监控系统远程指挥维修场内的现场人员。

　　2.3.2前端设备

　　视频服务器是将现场采集的视频图像、语音等信息经过数字压缩后，通过网络子系统向“宽视界”传输。该服务器应具备以下功能：完成模拟信号和数字信号的转换，完成数字压缩编码功能；完成流媒体实时传输功能；完成FTP历史文件传输功能；完成云台、镜头控制功能；完成直接探头报警功能；完成图像变化报警功能；完成报警联动功能。为了保证图像效果，需要配置视频服务器对摄像机图像进行压缩、传输及存储处理。

　　2.4网络子系统

　　远程定损系统中前端子系统、远程定损中心子系统，通过中国联通宽带网承载，与“宽视界”平台实现数据交互。中国联通宽带网覆盖了全国绝大部分地及县级城市，并通过IP城域网以及各种接入手段作为延伸，实现全国范围内的无缝覆盖，为远程定损监控的顺畅运行提供了充分保证。定损点接入，根据前端子系统摄像机的数量，采用2M或10MSDH接入组网，每台摄像机占用一定带宽，满足定损点同时上传多路视频，全部视频可同时在本地监控，也可以传输到远程中心或客户端进行监控。网络子系统与远程定损工作台、定损现场工作台及定损点关系如图5所示。

　　2.5定损中心子系统

　　基于客户的两级监控管理模式要求，定损中心子系统分为省级定损中心和市级定损中心，定损中心有多个定损人员坐席，每人一台电脑，定损中心定损人员通过远程定损系统，观看现场需要定损的车辆，控制摄像机的转动、镜头变倍、抓拍照片。通过语音指挥系统与各个指定修理厂的工作人员进行沟通，调整车辆的位置，对细节进行录像。通过远程的图像抓拍，将图片存档，上传到保险公司的业务系统内存档，完成定损过程。定损员在定损中心通过远程定损系统实现对前端汽修厂需定损汽车图像的调看、云镜控制、图像抓拍、上传图片、视频录制、语音对讲、告警等功能。省级定损中心对市级定损中心进行管理，可上连至全国定损中心，实现跨省定损。市定损中心对所辖的定损点具有管理权限，并且可以将本地监控设备进行统一管理，也可以接受省定损中心的指派，管理其他市的监控设备，实现省内地市间交叉定损(见图6)。

　　2.6与理赔系统融合方案

　　根据人保总公司《新理赔与远程定损控件接口标准》，中国联通为人保定制设计开发OCX控件，可以嵌入到新理赔系统的定损界面里。定损员可以在理赔系统中查看定损点的实时监控视频，实现监控图像、云镜控制、图像抓拍上传、语音对讲等功能。

　　2.7存储方案

　　远程定损存储方案，可同时采用前端存储和“宽视界”平台集中存储两种方式结合实现，历史视频资料保存在现场前端视频服务器，同时在“宽视界”中心存储服务器进行存储，根据需求设置不同的存储机制。照片存储在远程定损中心，需要的话可以在其他位置进行异地备份，具体可由用户自己选择。根据测试数据，安装在室内环境的旋转码率在300kb～800kb左右，按照平均550kb的码率来计算，每路存储所需的空间，每路视频每天的数据量约为6G，存储七天约需42G，4路存储七天约为168G。

　　2.8安全方案

　　认证机制，远程定损系统采用全省中心集中认证。认证系统检查该用户是否为注册用户并返回授权信息；系统可以对用户进行收、发权限的分别管理并通过相应配置实现。认证系统可以根据用户状态进行相应的权限授权认证。信息安全，通过IPSec、DES、3DES、AES等主流加密技术，在从前端设备到“宽视界”平台数据传送过程中进行加密。存储安全，中心存储采用高性能磁盘阵列系统，RAID5机制保证数据安全。前端安全，前端设备存储磁盘采用磁盘隐藏技术，使其无法在常规系统中进行读取，防止采用硬盘复制技术进行复制。

　　3系统应用价值

　　通过远程定损系统可以辅助河北人保提高定损管理水平，通过“查勘与定损分离”并由专业团队进行统一定损、核价，可减少各种人为因素。在汽车修理厂内安装“宽视界”远程定损系统，不仅可以实现对修理厂内需理赔的事故车辆的损坏程度进行远程检测、抓图，对其修理过程进行全过程监控，支持远程传输、存储管理，并可进行录像，以作为证据，对那些有不良企图的人也起到一定的威慑作用，从而起到杜绝在修理厂内出现的各种漏洞。

　　3.1联网扩大了应用领域

　　“宽视界”远程定损系统消除了地域的限制，将分散、独立的图像采集点进行联网，实现跨区域、全网范围内的统一监控、统一存储、统一管理、资源共享。“宽视界”远程定损系统消除了客户职能部门条块应用的限制，部门间既可根据需要对所辖管理位置进行独立监控，也可以共享部门交叉管理的监控资源，河北人保的上级管理机构和主管领导也能根据权限进行监看。

　　3.2提升服务质量和管理能力

　　“宽视界”远程定损系统让河北人保安保主管或分管领导可以在任何地方、任何时间对自己管理范围内的现场进行检查和指挥，会使员工的工作面貌大为改观，工作效率显著提高，服务质量明显改善。它给管理人员提供现场24小时不间断和不可更改的实时图像和声音信息。获取的信息最直观、最精确、最有效、最及时，对于提升河北人保的管理能力和企业价值具有极大的帮助。

　　4结束语

　　在“宽视界”被引入保险行业之后，针对网上远程核赔、网上远程定损、全国联网远程视频技术等现代高效的车险理赔服务手段将逐步得到应用，“宽视界”业务也将在保险行业发挥重要的作用，“宽视界”的应用已经成为保险行业未来发展建设的大趋势。

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